Welche Versicherungen braucht ein Unternehmer?

Welche Versicherungen braucht ein Unternehmer? Eine Existenzgründung ist immer mit Chancen und Risiken verbunden. Um Ihre unternehmerischen Risiken zu managen, müssen Sie als selbstständiger Unternehmer regelmäßig Ihre Entscheidungen an veränmderte Marktbedingungen anpassen. Neben den unternehmerischen Risiken gibt es eine Fülle von existenzbedrohenden Risiken. Einen Großteil kan man mit mit speziellen Versicherungen für Selbstständige absichern. Hierzui zählen sowohl persönliche aber auch betriebliche Versicherungen (sogenannte Gewerbeversicherungen).

Lesen Sie hier einige Denkanstöße und lassen sich anschließend indivieduell beraten. 

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ÜBERSICHT

++++ persönliche Versicherungen ++++

 

 ++++ Pflichtversicherungen

Kranken­ver­si­che­rung und Pflegepflichtversicherung. Seit dem 01.01.2009 besteht in Deutschland auch für Unternehmer eine Kranken­ver­si­che­rungspflicht. Als Unternehmer kann man entweder "Freiwilliges Mitglied" in einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV) werden oder in die private Kranken­ver­si­che­rung (PKV) mit allen Vor- und Nachteilen wechseln. Wer vor dem 01.01.2009 nicht in einer GKV versichert war, wird automatisch der PKV zugeordnet. 

Gesetzliche Rentenversicherung oder Versorgungswerk. Einige Unternehmer wie beispielsweise Handwerksmeister, müssen für eine bestimmte Zeit in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen; Freiberufler wie Ärzte und Architekten werden Pflichtmitglieder in der Versorgungskasse der zuständigen Kammer. Für viele andere Unternehmer besteht hingegen keine Rentenversicherungspflicht. Diese Unternehmerkönnen ihre Alters­vorsorge selbst gestalten.

KFZ–Haft­pflichtversicherung. Beim Autofahren haben auch Unternehmer keine Wahl: Ein Wagen wird in Deutschland nur zugelassen, wenn der Halter eine Kfz-Haft­pflichtversicherung vorweisen kann.

 

+++ sehr wichtige Versicherungen

Privathaftpflichtversicherung. Auch wenn das Wort "Pflicht" darin vorkommt, ist die Privathafpflichtversicherung keine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung wie beispielseise die KFZ- Haft­pflichtversicherung.  Trotzdem ist sie sehr wichtig, denn wer einem Dritten einen Schäden zufügt haftet dafür unbegrenzt mit seinem gegenwärtigen und zukünftigen Vermögen. 

Eine Privathaftpflichtversicherung reicht jedoch nicht immer aus und ein Zusatzbaustein, oder ein separater Vertrag werden notwendig. Das gilt z.B. für das vermietete Haus, für die Haltung von Pferden oder Hunden,  für Bauherren, für Jäger, Selbstsändige,  Lehrer, Halter eines Bootes, .... 

Berufs­unfähig­keitsversicherung. Die eigene Arbeitskraft stellt i.d.R. das größte Vermögen dar (Rechenweg: Bruttogehalt x 12 Monate x Jahre bis zur Altersrente) und sollte daher mit rechtzeitig abgesichert werden. Das erfolgt üblicher Weise durch eine Berufs­unfähig­keitsversicherung und eine Krankentagegeldversicherung. Doch leider kommt längst nicht jeder in den Genuss einer solchen Absicherung. Nur wer aus Sicht des Versicherers eine akzeptable Gesundheitshistorie vorweisen kann, hat überhaupt die Chance auf einen vernünftigen Vertrag. 

Auch, wenn das Thema noch sehr weit weg erscheint sollte im Hinblick auf zukünftig mögliche gesundheitliche Probleme, frühzeitig eine Absicherung erfolgen.

Ge­bäude­ver­si­che­rung. Wer eine Immobilie besitzt oder gekauft hat, sollte sich rechtzeitig über geeigneten Versicherungsschutz Gedanken machen. Die Standartdeckung in der Ge­bäude­ver­si­che­rung bietet i.d.R. Versicherungsschutz bei Brand, Blitzschlag, Rohrbruch, Sturm und Hagel. Eine finanzielle Entschädigung wird also u.a. fällig, wenn das Haus abbrennt, ein Sturm das Dach abdeckt oder ein Rohrbruch das Haus verwüstet. In Zeiten der Häufung von Naturereignissen, sollte man in seine Wohngebäudeversicherung unbedingt auch Elementarschäden mitver­sichern.

 

++ sinnvolle Versicherungen

Auslands­reise­kranken­ver­si­che­rung. Eine Auslandsreisekrankeversicherung kann für Studenten wichtig sein wenn sie ins Ausland reisen. Denn die Gesetzlichen Krankenkassen übernehmen oftmals nicht alle anfallenden Kosten. Unter Umständen ist man als Student noch über den Vertrag der Eltern abgesichert und braucht noch keinen eigenen. Das sollte man jedoch immer individuell prüfen lassen. 

Kranken­zusatz­ver­si­che­rung.  Kranken­zusatz­ver­si­che­rung für Krankenhausaufenthalt, Chefarztbehandlung und Kieferorthopädie / Zahnersatz. Warum? In den letzten Jahren sind die Leistungen der gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung immer mehr gekürzt worden. Es wird in vielen Bereichen nur noch ein Grundschutz gewährt.

Haus­rat­ver­si­che­rung. Mein Haus, mein Auto, mein Boot muss es nicht gleich sein. Auch, wer bescheidener lebt, häuft eine große Menge an Sachwerten an.  Der neue Computer, das Sofa, der Fernseher etc.  All das hat man angeschafft und kann es schnell wieder verlieren. Ein Wasserrohrbruch kann beispielsweise die neue Stereoanlage ruinieren. Feuer, Blitzschlag, Sturm und Hagel – der Möglichkeiten sind viele. Solche Risiken fallen unter die Haus­rat­ver­si­che­rung. 

Unfall­ver­si­che­rung. Als Ergänzung zur Berufs­unfähig­keitsversicherung ist eine Unfall­ver­si­che­rung sinnvoll. Sie ist jedoch niemals deren Ersatz.

 

+ abhängig vom individuellen Bedürfnis

Rechts­schutz­ver­si­che­rung. Eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung ist sinnvoll, wenn es Ihnen wichtig erscheint, eigene Rechtsansprüche gerichtlich durchzusetzen, z.B. im Verkehr, im Arbeitsleben oder gegenüber den Nachbarn. Bei gerichtlichen Auseinandersetzungen kommen schnell mehrere Tausend Euro Kosten auf Sie zu. Eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung kann Sie relativ günstig dagegen absichern. Ob sich eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung für Sie lohnt, ist stark von Ihrer individuellen Situation abhängig. 

Weitere Versicherungen je nach individuellem Bedarf möglich. 

 

++++ betriebliche Versicherungen ++++

Zu den oben genannten privaten Versicherungen kommen bei Unternehmer natürlich noch die betrieblichen Versicherungen hinzu.

Ohne eine vorherige Analyse können wir aufgrund der sehr unterschiedlichen Anforderungen in den verschiedenen Branchen leider keine kompentenen Aussagen treffen. Wir empfehlen Ihnen daher eine persöhnlichen Beratungstermin zu vereinbaren. 

Vielen Dank fürs Lesen unseres Beitrages "Welche Versicherungen braucht ein Unternehmer?" 

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